Главная / Открытие бизнеса / Где взять кредит для бизнеса – для ИП и ООО на открытие и развитие

Где взять кредит для бизнеса – для ИП и ООО на открытие и развитие

Для многих людей, желающих открыть собственный бизнес, главным препятствием к осуществлению мечты становится отсутствие стартового капитала. Деньги приходится искать на аренду офиса, оборудование и прочие расходы. В итоге сумма получается внушительная. В связи с этим начинающие предприниматели ищут возможность взять кредит. Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО выдают многие банки, рассмотрим условия и шансы получения ссуды.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО
Сегодня в России процент кредитования малого бизнеса с нуля не превышает 2% от общего числа бизнес кредитования. Банки с неохотой дают деньги начинающим бизнесменам, ведь это сопряжено с высокими рисками.

По статистике 60% вновь открытых фирм закрываются уже в течение первых 2-х лет, не успев развиться и занять свою нишу на рынке.

Высокий процент банкротства связан с недостатком знаний и опыта в ведении бизнеса у простых людей. Многие считают, что открыв компанию, они сразу начнут получать доход, появятся постоянные клиенты, и они с легкостью вернут заем.

На деле все обстоит совершенно по-иному. Не оценив рентабельности бизнеса и его конкурентоспособность можно попросту обанкротиться.

Старт бизнес-проекта, это тяжелый ежедневный труд, который требует полной отдачи от бизнесмена. Нужно искать нестандартные решения по привлечению клиентов, организовывать масштабные рекламные компании, предлагать потребителю новые товары и услуги. Не умея делать всего этого, большинство бизнесменов прогорают и закрываются.

Важно! Чтобы не прогореть в первые годы существования, нужно тщательно разработать стратегию развития с учетом различных рисков для предпринимателя.

Интересно, что в западных странах процент кредитования малого бизнеса с нуля достигает 30%. И число обанкротившихся в первые 2 года фирм там значительно ниже.

Специалисты уверены, что это связано с действующими программами поддержки малого бизнеса. Начинающих бизнесменов обучают, как правильно вести дело, где искать клиентов, как стать конкурентоспособными.

В РФ эти программы только набирают популярность, по этой причине банки не хотят кредитовать бизнес без стартового капитала.

Вторым фактором, который влияет на отказ банка, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя.

Кредитор просто не может оценить платежеспособность клиента, проверить его ответственность по оплате долга в результате, начинающий бизнесмен получает отказ в выдаче ссуды.

Однако если знать нюансы выдачи кредитов начинающим бизнесменам, вполне можно получить стартовый капитал в филиалах банков, которые сотрудничают с молодыми бизнесменами.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Прежде чем взять кредит на бизнес, следует узнать существующие виды ссуд и на каких условиях они выдаются. Эта информация будет полезна для того, чтобы реально оценить свои шансы и возможности получения финансов в кредитной организации.

Сегодня банки кредитуют по следующим программам:

  • Оборотный капитал. По этой программе можно получить средства для покупки оборудования, сырья, инструментов и материалов. Срок кредитования не превышает 12 месяцев. Чаще всего такие ссуды выдаются уже действующим фирмам со стабильным ежемесячным доходом.
  • Лизинг. Эта программа используется для финансирования покупки оборудования. Фактически имущество после покупки находится в распоряжении банка. Право на его обладание переходит к покупателю только после полной выплаты ссуды. Лизинг могут получить как опытные, так и начинающие предприниматели.
  • Инвестиционная программа. По этой программе можно взять кредиты малому бизнесу с нуля. Программа рассчитана на финансирование старта и расширения бизнеса. Сложность получения ссуды заключается в необходимости предоставить бизнес-проект, который будут оценивать эксперты банка.
  • Ипотечная программа. Данный план кредитования предусматривает покупку коммерческой недвижимости или оборудования. После покупки на имущество накладывается обременение, которое снимается после выплаты ссуды.
  • Стандартная программа потребительского кредитования. По этому плану можно взять небольшой потребительский кредит без обоснования целей. Для его получения нужны пенсионные отчисления, справка с места работы и положительная кредитная история.
  • Овердрафт. Такой заем можно получить в том случае, когда на счету компании не хватает средств на покупку сырья или технической базы. Банк одалживает клиенту недостающую сумму, а потом списывает ее с лицевого счета компании с процентами.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как открыть кофейню с нуля – что для этого нужно?

Это основные программы кредитования малого предпринимательства, но есть еще несколько вариантов улучшить финансовое положение компании, например, рефинансирование, факторинг или венчурный кредит.

В каждом конкретном случае кредитор рассматривает заявки в индивидуальном порядке и только после оценки платежеспособности заемщика выносит свое решение.

В каких банках выгодно взять кредит?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО
Кредиты для бизнеса для ИП сегодня могут предложить многие кредитные организации России.

Среди самых популярных можно выделить:

  • Райффайзен банк. Предлагает кредитование предпринимателей с нуля. Есть несколько программ, по которым можно взять заем как с обеспечением, так и без него. Срок займа до 5 лет.
  • ОТП-банк. Специализируется на выдаче средств для оборота и овердрафта. Условия выдачи ссуды рассчитываются индивидуально, в зависимости от цели, суммы и платежеспособности клиента.
  • Совкомбанк. Выдает средства под залог недвижимости или транспортного средства. Также есть вариант получить небольшую сумму без залога. Заявку можно оставить в интернет-офисе банка.
  • Ренессанс-Кредит. Кредит на развитие малого бизнеса здесь можно взять только как физическое лицо. Банк специализируется на потребительских займах без залога. Максимальная сумма займа 750 тыс. руб. на срок до 6 лет.
  • Альфа-Банк. Организация активно сотрудничает с отечественными предпринимателями. Здесь можно взять кредиты малому бизнесу, как под ценное имущество, так и без обеспечения. Сумма доступных средств зависит от активов и платежеспособности заемщика. Подробно о линейке кредитования можно узнать на сайте банка, здесь же есть функция онлайн заявки.
  • Тинькофф-банк. Молодые предприниматели могут взять здесь ссуду как частное лицо. Пакет документации включает стандартные справки о подтверждении заработка. Максимальная сумма доступных средств до 990 000 руб. срок возврата долга 3 года.
  • Кредиты малому бизнесу в Сбербанке. Эта организация является лидером по выдаче займов для субъектов среднего и малого предпринимательства. Специализация кредитной организации – выдача ссуд под различные цели собственного дела. Здесь можно оформить заем под залог или без него. Максимальная сумма доступных средств составляет 4 990 000 руб. сроком до 5 лет. На сайте можно получить бесплатную консультацию кредитного менеджера.
Важно! Для 100% получения кредита на собственное дело с нуля надо иметь залоговое имущество или иные гарантии для банка.

Для кого легче взять кредит – для ООО или ИП?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Ни для кого не секрет, что банки все же предпочитают финансировать крупные компании. Индивидуальным предпринимателям получить ссуду намного сложнее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Франшиза пивного магазина Пив&Ко

Это связано с высокими рисками банков при кредитовании индивидуальных предпринимателей.

Сложнее всего получить ссуду тем ИП, которые находятся на упрощенном режиме налогообложения. Они освобождены от ведения бухгалтерии, а потому банкам сложно оценить рентабельность бизнеса и платежеспособность заемщика.

Помимо этого ИП можно легко ликвидировать, в отличие от ООО. При банкротстве ООО проводится специальная процедура ликвидации, которая является гарантом оплаты непогашенного кредита за счет распродажи имущества фирмы.

Также ООО проще отследить и контролировать. По закону организация должна указать не только юридический адрес, но и адрес фактического месторасположения. В отличие от ООО индивидуальный предприниматель указывает только место регистрации, а дальше отследить его невозможно.

Таким образом, можно с точностью утверждать, что ООО получить кредит проще, чем ИП. Если вы только задумываетесь открывать бизнес, нужно учесть и этот факт при выборе формы организации бизнеса.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса?

Прежде чем оставить заявку на кредит под малый бизнес, нужно знать признаки одобрения при рассмотрении заявки.

Есть несколько критериев, по которым сотрудники кредитной организации оценивают платежеспособность заемщика, а именно:

  • чистые справки с наркологического и психоневрологического диспансеров;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • семейное положение (замужним и женатым отдается большее предпочтение);
  • возраст клиента (предпочтительно от 27 до 45 лет);
  • постоянная прописка;
  • имеются надежные поручители или созаемщики;
  • чистая история займов без просрочек и долгов;
  • есть депозиты, счета или ценные бумаги;
  • имеется залог;
  • наличие грамотной подробной бизнес-стратегии.

Какие документы нужны для получения кредита?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Чтобы получить кредит под бизнес, нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Учредительные документы – оригиналы и ксерокопии.
  2. ОРГН, ИИН – оригиналы, ксерокопии.
  3. Лицензия – оригинал, ксерокопия.
  4. Документ, удостоверяющий гражданство и личность – оригинал, ксерокопия.
  5. Отчеты по налогам за последние 3 года.
  6. Отчеты по бухгалтерии за последние 12 месяцев.
  7. Справки о наличии имущества у фирмы.
  8. Справки из банков о состоянии расчетного счета.
  9. Документы на право собственности залоговым имуществом – оригиналы, ксерокопии.
  10. Договора с контрагентами.
  11. Заявление на получение ссуды.

Это лишь приблизительный перечень документов, требующихся для оформления займа. Каждый банк вправе потребовать дополнительные справки и иные бумаги для оценки надежности клиента.

Обеспечение кредита

Конечно, для молодого бизнесмена наилучшим вариантом является получить кредит без поручителей и залога. Однако это крайне сложно.

Без обеспечения можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, и то, с подтверждением дохода.

Гораздо привлекательнее для банков клиенты, которые могут заложить свое имущество или предоставить поручителей. Таким образом, кредитная организация получает гарантию возврата средств и может предложить более выгодные условия выдачи ссуды.

Обеспечение может быть следующим:

  • Залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, ценные бумаги и другое личное имущество заемщика. На время кредитования залог переходит во владение банку. При несостоятельной платежеспособности клиента, банк продает залог и возвращает свои деньги.
  • Поручитель. Это должен быть человек с безупречной кредитной историей, который сможет поручиться банку за вас о своевременной выплате долга. Сегодня поручителя найти сложно, ведь при вашей неплатежеспособности по долгу, будет отвечать именно этот человек.
  • Вексель. Это письменное обязательство выплаты долга. Бумага является гарантом взыскания средств долга с заемщика на любых условиях банка.
Внимание! Необходимо брать деньги под залог имущества только в полной уверенности своей платежеспособности.

Советы – как получить кредит для бизнеса

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Перед тем как направиться в банк, молодому предпринимателю необходимо в первую очередь составить проект развития собственного дела. Стратегию развития бизнеса надо продумать во всех мельчайших деталях.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как открыть магазин разливного пива

При составлении проекта необходимо учесть риски и найти запасные варианты развития проекта. Самостоятельно составить такую стратегию достаточно сложно. Нужно прочесть и изучить массу литературы, определить рентабельность и конкурентоспособность в вашем регионе и т. д.

Сегодня есть компании, которые могут помочь с составлением плана, но все же для начала лучше самому попытаться разобраться с этим вопросом.

После составления проекта можно приступать к поиску кредитора, который выдает кредиты малому и среднему бизнесу. Сравните условия кредитования в разных банках, ознакомьтесь с необходимыми для заявки документами. Соберите максимальное количество бумаг и справок, заручитесь поддержкой ответственного поручителя. После этого разошлите заявки сразу в несколько кредитных организаций, в этом случае шансы на получение денег возрастут.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Многие начинающие бизнесмены, получив отказ в банке, идут занимать деньги в микрокредитной организации. Эти компании не требуют большого пакета документов и готовы дать ссуду даже тем, у кого плохая история займов.

Однако не спешите пользоваться данными предложениями. В среднем такой кредит может обойтись вам в 500-1000% годовых. Это настоящая финансовая кабала, которая может затянуть вас на долгие годы. При этом меры по взысканию долгов здесь не отличаются законностью и вежливостью.

Важно! При оформлении кредита в микрокредитной фирме тщательно читайте договор, там описаны дополнительные обязательные платежи, которые могут стать дополнительным финансовым бременем.

Лучше при отказе банка обратиться в государственный фонд поддержки малого бизнеса. Процент кредитования здесь выше, чем в банке, но не так высок как у микрофинансовых компаний.

К тому же государственные фонды работают в соответствии с законодательством, а значит, у вас нет риска, быть избитым в случае просрочки платежа.

Получение кредита для бизнеса с нуля – основные риски

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Получение кредита – это риски не только для банка, но и для начинающего предпринимателя.

На успешность бизнеса могут влиять различные сторонние факторы, которые могут помешать выплатить заем вовремя:

  1. Основным риском при оформлении ссуды для предпринимателя является потеря залогового имущества. По этой причине специалисты крайне не рекомендуют закладывать единственное жилье.
  2. Вторым риском для предпринимателя является попадание в финансовую кабалу. Даже в банке можно угодить в многолетнюю денежную зависимость, которая будет выжимать из вас всю прибыль, не оставляя шанса на дальнейшее развитие компании. Именно поэтому нужно четко оценивать свои возможности, ведь средства отдавать придется в любом случае, даже если компания обанкротится.

Стоит отметить, что существует несколько видов, начать бизнес с нуля, не прибегая к услугам кредиторов. Именно эти варианты нужно рассматривать в первую очередь при открытии собственного дела.

Некоторые особо изобретательные предприниматели смогли собрать свой стартовый капитал в социальных сетях, другие нашли инвестора, а третьи и вовсе получили государственные гранты. Главное искать нестандартные решения, стремиться и идти к своей цели не останавливаясь на трудностях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Adblock detector